Rapport sur le stage effectué du 14 avril 2009 au 10 juillet 2009





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Florian LEON

Rapport sur le stage effectué du 14 avril 2009 au 10 juillet 2009 

Stage au sein du Laboratoire d’Analyse de Statistiques Appliquées à l’Analyse Economique (LASAARE, Casablanca) sous la direction du Pr Fouzi Mourji.

Analyse de l’implantation d’associations de microcrédits au Maroc : logique implicite à partir de données socioéconomiques communales

Deuxième année de Magistère de développement économique

Master 1 économie et développement international

2008-2009
Centre d’Etudes et de Recherches sur le Développement International (CERDI)

Université d’Auvergne, Clermont-Ferrand



Plan :


Tables des illustrations : 4

Remerciements : 6

Introduction : 12

Chapitre 1 : La pauvreté au Maroc et les moyens mis en œuvre pour la juguler 14

Section 1 : Précision des concepts 14

1°) Les différentes approches de la pauvreté 14

1.1 Distinction entre pauvreté, inégalité et exclusion 14

1.2 Tour d’horizon des différentes approches de la pauvreté 15

2°) Définition et mesure de la pauvreté au Maroc 16

2.1- L’approche monétaire de la pauvreté 16

2.2- La prise en compte de la pauvreté non monétaire 17

L’Indice Communal de Développement Humain 18

L’Indice Communal de Développement Social 18

Section 2 : La situation de la pauvreté au Maroc 19

1°) Caractérisation de la pauvreté au Maroc 19

1.1 Evolution de la pauvreté au Maroc depuis l’indépendance (1956) 19

1.2 L’effet des variables démographiques et de l’habitat 21

1.3 Les problèmes relatifs au capital humain. 23

Pauvreté et éducation 23

Pauvreté et santé 24

2°) Le problème de l’accès aux infrastructures et ses conséquences sur l’emploi. 25

2.1 Le faible accès aux infrastructures. 25

2.2 Les conséquences sur la difficulté de l’accès à l’emploi et son corollaire la pauvreté 27

3°) La répartition géographique de la pauvreté : Le problème des poches de pauvreté 28

Section 3 : Les remèdes à la pauvreté 32

1) Des politiques macroéconomiques aux politiques de lutte contre la pauvreté 32

3) L’effet des réformes financières 35

3) Le recours utile à la microfinance 36

3.1 Principes généraux de la microfinance et lutte contre la pauvreté 36

3.2 Les spécificités de la microfinance au Maroc et lutte contre la pauvreté 38

Chapitre 2 : pauvreté, implantation et performances des Associations de Microcrédit au Maroc : enseignements de données communales et d’AMC. 40

Section 1 : Revue de la littérature et méthodologie 40

1) Cadre théorique du lien entre localisation des IMF et lutte contre la pauvreté 40

1.1 Approche théorique du lien entre rationnement du crédit et résorption de la pauvreté. 40

1.2 Analyse de la stratégie de localisation des IMF 41

Le ciblage de la pauvreté 42

La demande potentielle de service de microfinance 43

Le coût de fourniture du service 43

La perception du risque 44

2) Formulation des hypothèses et données de l’étude 45

2.1 Hypothèses testées par l’étude 45

2.2 Données de l’étude et traitements effectués 45

Sources des données  46

Traitements effectués sur les données  46

2.3 Hypothèses de travail 49

Section 2 : Enseignements des traitements élémentaires 50

1) Enseignements des statistiques descriptives. 50

2) Analyse à partir de la date d’implantation 54

Section 3 : Modélisation de l’implantation et analyse des performances des AMC : Une analyse de la capacité des communes à attirer les AMC 55

1) Analyse de la localisation et de la densité des clients 55

1.1 Choix des variables et spécification du modèle 55

Le ciblage de la pauvreté (Pi) 56

La demande potentielle (Di) 56

Le coût de fourniture du service (Ci) 57

La perception du risque (Ri) 57

1.2 Analyse des résultats 58

Le problème des multi-colinéarités 58

Enseignements des résultats concernant la localisation des AMC 59

Enseignements des résultats concernant la densité des clients. 63

2) Analyse du risque et de la performance des points de vente 64

2.1 Analyse du risque et de la performance des points de vente 64

Revue théorique 64

Précision des concepts et variables mises en jeu. 66

Discussion des résultats et prolongements possibles 67

Conclusion : 73

Annexe 1 : Présentation des associations de microfinance retenue pour l’étude. 75

Annexe 2 : La carte de la pauvreté communale au Maroc 77

Annexe 3 : Statistiques descriptives des données du modèle économétrique 81

Annexe 4 : Régressions économétriques 84

Annexe 5 : Carte administrative du Maroc 88



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